Top 10 Budget-Friendly Education Loans for Studying Abroad in 2025-26
Studying abroad can be a life changing experience, but it often comes with high costs. Many students look for affordable ways to fund their dreams. The best budget-friendly education loans make studying in 2025-26 more accessible. This post will highlight the top 10 loans that help students save money while chasing their goals.
विदेश में पढ़ाई का प्लान बना रहे हो? सबसे बड़ी टेंशन क्या है पैसे का जुगाड़, है न? पढ़ाई के खर्चे तो आसमान छूते जा रहे हैं। एजुकेशन लोन थोड़ा राहत देते हैं, लेकिन असली गेम है सबसे कम ब्याज और बढ़िया शर्तों वाले लोन को ढूंढना। हम Bankbazaar.com के डेटा के बेस पर आपके लिए 2025 में मिलने वाले टॉप 10 सबसे सस्ते एजुकेशन लोन की लिस्ट ले आए हैं, ताकि आप बिना कन्फ्यूजन के सही ऑप्शन चुन पाओ।
Why Choosing the Right Education Loan Matters
विदेश में पढ़ने का सपना तो हर स्टूडेंट की आंखों में चमकता है, लेकिन जेब का हाल पूछो मत खर्चे ऐसे कि पसीना आ जाए! ऐसे में एजुकेशन लोन ही सुपरहीरो बनकर आता है, जो ट्यूशन फीस हो या रहने-खाने का खर्च, फ्लाइट के टिकट हों या बाकी छोटी-मोटी चीज़ें, सबका जुगाड़ कर देता है।
अब सोचो मत कि हर लोन एक जैसा है यहां तो सीरियस गेम है! ब्याज दरें अलग, रीपेमेंट की टाइप अलग, प्रोसेसिंग टाइम किसी का झपकी लेने जितना, किसी का लंबा इंतज़ार और ऊपर से मोरेटोरियम यानी छूट की टाइमिंग भी हर जगह अलग। यानी हर लोन का अपना ही स्वैग है।
अगर किसी तरह कम ब्याज वाला लोन पकड़ में आ गया, तो समझो हज़ारों की बचत सिर्फ EMI ही नहीं, पूरी चैन की नींद भी फ्री में! और अगर रीपेमेंट में थोड़ा फ्लेक्सिबिलिटी मिल जाए, मतलब EMI का बोझ थोड़ा हल्का हो जाए, तो पढ़ाई के साथ जिंदगी भी आसान लगेगी। इसलिए, लोन लेने से पहले हर एंगल से सोचो, वरना बाद में माथा पकड़ कर बैठना मत!
Top 10 Cheapest Education Loans for Studying Abroad
चलो, थोड़ा क्रिएटिव होकर समझते हैं अगर आपकी नजर 50 लाख तक के एजुकेशन लोन पर है और 15 साल तक EMI भरने का इरादा है, तो कौन सा बैंक वाकई आपकी नींद उड़ाए बिना काम चला देगा? एकदम झटपट नज़र डालिए इस टेबल पर:
| बैंक | ब्याज दर (शुरुआती) | ₹50 लाख (15 साल) के लिए EMI |
|---|---|---|
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.35% | ₹48,798 |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.50% | ₹49,237 |
| भारतीय स्टेट बैंक | 8.65% | ₹49,678 |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.70% | ₹49,825 |
| इंडियन ओवरसीज बैंक | 8.75% | ₹49,947 |
| केनरा बैंक | 9.50% | ₹52,211 |
| अन्य अग्रणी बैंक | 10.05% | ₹53,883 |
| आईसीआईसीआई बैंक | 10.25% | ₹54,498 |
| बैंक ऑफ इंडिया | 10.85% | ₹56,630 (7 साल की अवधि) |
| एक्सिस बैंक | 11.08% | ₹57,081 |
ध्यान दें: ऊपर दी गई सभी EMI 15 साल के हिसाब से हैं, सिवाय बैंक ऑफ इंडिया के, जिसकी 7 साल की अवधि है।
तो भई, क्रिएटिव नजरिए से देखें तो पंजाब नेशनल बैंक EMI की रेस में सबसे आगे है बिल्कुल ‘सस्ता, टिकाऊ, भरोसेमंद’ टाइप! जैसे-जैसे ब्याज दरें ऊपर जाती हैं, आपकी जेब का वजन नीचे आने लगता है। बैंक ऑफ इंडिया के EMI से घबराइए मत, उसकी टेन्योर ही छोटी है, इसलिए EMI मोटा दिखेगा।
अब फैसला आपका कहां से लोन लेना है, ये EMI लिस्ट आपकी मदद के लिए तैयार है। EMI का खेल है साहब, ब्याज थोड़ा सा भी ऊपर-नीचे हुआ तो बजट का गणित बदल सकता है!
What This Table Tells You
पंजाब नेशनल बैंक की 8.35% वाली दर यार, सबसे कम है! EMI में सस्ता चाहिए तो यही है असली खिलाड़ी।
सरकारी बैंक मतलब, पब्लिक सेक्टर वाले प्राइवेट वालों को रेट वॉर में पीछे छोड़ रहे हैं। लिस्ट में इनका दबदबा साफ दिखता है।
EMI में थोड़ा-बहुत फर्क तो मिलेगा ही, पर टाइम के साथ ये छोटा सा फर्क भी जेब का बजट हिला सकता है। ब्याज में जरा सा झटका, और टोटल रीपेमेंट में बड़ा अंतर! उधारी के खेल में ये डिटेल्स मिस मत करना।
अब बैंक ऑफ इंडिया इनकी लोन टेन्योर सात साल से भी कम है। मतलब, रेट चाहे मीडियम हो, EMI का लोड फिर भी ज्यादा पड़ेगा। हर महीने की किस्त, और भारी हो जाएगी। Soch samajh ke, boss!
Factors to Consider Beyond Interest Rates
सिर्फ ब्याज दर पर टकटकी लगाए बैठे हो? अरे, विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन उठाते वक्त ये अकेला खिलाड़ी नहीं है मैदान में। पूरी टीम है फैक्टर्स की एक भी मिस हो गया तो मैच हाथ से गया समझो!
1. प्रोसेसिंग टाइम
कुछ बैंक तो जैसे लोन प्रोसेसिंग में आराम से चाय पीते रहते हैं कागज दो, इंतज़ार करो, फिर पूछो क्या हुआ। अगर एडमिशन या वीज़ा की डेडलाइन सिर पर है, तो तेज़ प्रोसेसिंग वाला बैंक पकड़ो। वरना ड्रीम को अलविदा कहना पड़ सकता है!
2. लोन की अवधि
लंबा टेन्योर? EMI तो हल्की लगेगी, लेकिन कुल ब्याज में जेब हल्की हो जाएगी। छोटा टेन्योर लो तो EMI तगड़ी, मगर लोन जल्दी खत्म। अपना बजट देखो और सोच-समझकर फैसला लो कोई जादू नहीं है यहाँ!
3. मोराटोरियम पीरियड
ज़्यादातर एजुकेशन लोन में एक ‘मोराटोरियम’ मिलता है पढ़ाई के दौरान और उसके बाद 6-12 महीने तक चैन की सांस लो, EMI की फिक्र नहीं। पढ़ाई पूरी, तब शुरू करो पेमेंट। राहत तो मिलती है, मानना पड़ेगा।
4. रीपेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी
जरा ध्यान दो लेंडर प्रीपेमेंट या पार्ट पेमेंट की इजाज़त बिना एक्स्ट्रा चार्ज के देता है या नहीं? अगर अचानक लॉटरी लग गई या इनकम बढ़ गई, तो लोन जल्दी निपटाओ और ब्याज बचाओ। वर्ना फालतू का पेनल्टी देना पड़ेगा, कौन चाहता है वो?
5. एक्स्ट्रा चार्जेस
प्रोसेसिंग फीस, लीगल चार्ज, और पता नहीं कौन-कौन से छुपे हुए खर्चे ये सब लोन की कुल लागत में चुपचाप जुड़ जाते हैं। छोटे अक्षरों में छिपे हुए ‘टर्म्स एंड कंडीशन्स’ पढ़ लो, वरना बैंक वाले हँसते रहेंगे और तुम पछताओगे।
सीधा फंडा सिर्फ ब्याज दर देखकर लोन मत उठाना, वरना खेल बिगड़ सकता है! हर एंगल से जाँच कर लो, फिर मज़े से विदेश में पढ़ाई करो।
How to Choose the Best Education Loan for You
- अपनी जेब की हालत पर नजर मारो: जरा हिसाब लगाओ, असली में कितने पैसों की दरकार है? और जब कमाई शुरू हो जाए, तो हर महीने कितनी EMI चुकाने की औकात है सच-सच सोचो, भाई।
- ब्याज दरों की तलाश में जासूस बनो: सिर्फ एक बैंक पर दिल मत हारो, इधर-उधर ताका-झांकी करो। कौन कम ब्याज दे रहा है, वो पकड़ो बाकी की शर्तें भी तसल्ली से पढ़ डालो, वरना बाद में पछताना पड़ेगा।
- लोन की मियाद पर दिमाग लगाओ: EMI कम चाहिए तो लंबा लोन, लेकिन ब्याज ज्यादा देना पड़ेगा। दोनों में संतुलन बनाओ, वरना बाद में हाथ मलते रह जाओगे।
- मोरेटोरियम का मजा समझो: अगर पढ़ाई के वक्त बैंक किस्तें टालने दे रहा है, तो चैन से पढ़ाई कर सकोगे। वरना EMI की फिक्र में सिर पकड़ना पड़ेगा।
- ग्राहकों के किस्से पढ़ो: जो लोग लोन ले चुके हैं, उनके तजुर्बे पढ़ डालो कहीं बैंक वाले झक्की तो नहीं हैं, या फिर फिजूल के चक्कर लगवाते हैं? कस्टमर केयर कैसी है, ये जानना भी ज़रूरी है, वरना अपना सिर दीवार पे मारना पड़ेगा।
Quick Tips for Applying for an Education Loan
बेहतर रेट चाहिए? तो भाई, अपना क्रेडिट स्कोर तगड़ा रखो वरना बैंक वाले मुंह बना लेंगे।
- सारे डॉक्युमेंट्स पहले से रेडी करो एडमिशन लेटर, फीस की डिटेल, पासपोर्ट, वीज़ा कुछ छूटा तो दिक्कत पक्की।
- लोन की राह आसान करनी है? तो मां-बाप या गार्जियन को को-अप्लिकेंट बना लो। अकेले जाओगे तो बैंक वाला घूरता रहेगा।
- प्रोसेसिंग फीस? उस पर भी जुगाड़ लगाओ, कभी-कभी मोलभाव में कुछ बचत हो ही जाती है।
- और हां, सब कुछ आखिरी वक्त के लिए मत टालो। जल्दी शुरू करोगे तो फालतू की भागदौड़ से बच जाओगे।
Final Thoughts
विदेश में पढ़ाई करना भई, ये तो पूरी ज़िंदगी को नए रंग में रंग देता है! और अगर सही एजुकेशन लोन हाथ लग जाए, तो सफर और भी मज़ेदार हो जाता है। इस लिस्ट में जो बैंक हैं, 2025 के लिए सबसे सस्ते एजुकेशन लोन यही दे रहे हैं, मगर बस ब्याज दर देखके कूद मत पड़ना बाकी फैक्टर्स भी ज़रूर तौल लेना वरना आगे चलकर हाथ मलते रह जाओगे।
अब अगर तुम्हें सबसे कम दरें चाहिए, तो पंजाब नेशनल बैंक या यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बढ़िया रहेंगे। हाँ, अगर प्रोसेसिंग में रॉकेट स्पीड चाहिए या फिर कुछ खास सर्विस चाहिए, तो ICICI और Axis जैसे प्राइवेट बैंक भी ट्राय कर सकते हो। रेट्स थोड़े ऊपर-नीचे हो सकते हैं, मगर सर्विस में दम है फॉर्म जमा किया, और काम हो गया!
आख़िर में, अपने सपनों को याद रखो, फाइनेंशियल प्लानिंग को सीरियसली लो, और ऐसा लोन चुनो जो सपनों को पंख दे, टेंशन नहीं। यही असली खेल है!
FAQ
क्या मुझे किसी भी देश के लिए शिक्षा ऋण मिल सकता है?
सीधा जवाब? ज्यादातर बैंक विदेश में पढ़ाई के लिए लोन देते हैं, लेकिन हर देश के लिए नहीं। पहले बैंक से पूछ लो कि तुम्हारा गंतव्य देश उनकी लिस्ट में है या नहीं, नहीं तो बाद में “अरे यार, ये तो कवर ही नहीं करते!” वाली सिचुएशन बन जाएगी।
शिक्षा ऋण पर सामान्य अधिस्थगन अवधि क्या है?
अक्सर लोन में जितना टाइम कोर्स चलेगा, उतना तो EMI की छुट्टी। उसके बाद भी, 6 से 12 महीने का फ्री टाइम मिलता है जॉब, इंटर्नशिप या थोड़ा रिलैक्स करने के लिए! तो कोर्स+6-12 महीने फुल ऑन ब्रेक।
क्या मैं अपना शिक्षा ऋण समय से पहले चुका सकता हूँ?
ज्यादातर बैंक प्री-पेमेंट की इजाजत देते हैं, लेकिन कोई न कोई शर्त या पेनल्टी छुपी हो सकती है। पेपर ध्यान से पढ़ो, वरना बाद में “ये कब लिखा था?” कहने का मन करेगा।
क्या शिक्षा ऋण के लिए संपार्श्विक आवश्यक है?
7.5 लाख से ऊपर के लोन में बैंक आमतौर पर कोई न कोई गारंटी या प्रॉपर्टी मांग ही लेते हैं। छोटे लोन में इतना ड्रामा नहीं, लेकिन बड़े अमाउंट पर “कुछ तो दिखाओ” वाली बात पक्की है।
